Nuestra Empresa

Guou Finance se consolidó como una solución líder en el mercado chileno de factoring digital. La integración con la banca permitió realizar giros masivos cada 15 minutos, eliminando por completo los procesos manuales. Más del 71% de las operaciones se cursan dentro de las primeras 4 horas.

La infraestructura tecnológica, basada en funciones bajo demanda y contenedores orquestados, permite escalar sin límites y operar con máxima seguridad y eficiencia. La transformación digital no solo optimizó los procesos, sino que redefinió la cultura organizacional, permitiendo a Penta Financiero ofrecer un servicio más ágil, transparente y centrado en el cliente.

Con la plataforma plenamente operativa, los resultados comenzaron a hablar por sí solos. Se cursaron más de 10.000 operaciones en el año, con un flujo superior a $529 mil millones. El tiempo promedio de curse se redujo de más de 12 horas a solo 3 horas y 35 minutos.

La eficiencia alcanzada permitió operar con menos de la mitad del equipo anterior, redirigiendo talentos hacia la mejora continua y el monitoreo estratégico. La satisfacción de los clientes alcanzó el 91%, destacando la rapidez, la atención personalizada y la facilidad de uso. Guou Finance no solo transformó el negocio, sino también la forma en que los clientes se relacionan con el financiamiento.

Este año marcó un punto de inflexión con el lanzamiento oficial de Guou Finance, la nueva plataforma digital de Penta Financiero. Esta solución permitió a las empresas, especialmente PYMEs, solicitar financiamiento de manera autónoma, conectando directamente con el Servicio de Impuestos Internos para obtener sus facturas y gestionar su negocio. La habilitación legal, la firma de contratos y la validación de operaciones se volvieron procesos automáticos, reduciendo drásticamente los tiempos de respuesta. La transformación digital ya no era solo una promesa: comenzaba a ser una realidad tangible.

Durante este año se sentaron las bases tecnológicas del cambio. Se inició el desarrollo de una plataforma que permitiera a los clientes autogestionar sus operaciones de financiamiento sin papeles, sin fricciones y sin intermediarios. Se integraron fuentes externas como el Servicio de Impuestos Internos (SII), y se diseñaron dashboards para analistas de riesgo, con el objetivo de reducir los tiempos de evaluación y aumentar la trazabilidad. La transformación digital comenzaba a tomar forma, no solo como una mejora operativa, sino como una nueva cultura organizacional.

En medio de un entorno competitivo y fragmentado, Penta Financiero comenzó a mirar con mayor profundidad los desafíos operativos del modelo tradicional de factoring. Esta visión dio paso a un diagnóstico profundo del modelo operativo tradicional, lo que motivó una reflexión estratégica: ¿cómo podríamos transformar radicalmente la experiencia del cliente y la eficiencia interna?. Fue el punto de partida para imaginar un nuevo modelo de negocio, más ágil, con foco en la automatización y la digitalización de procesos críticos.

En 2020, la compañía se inscribió en el Registro de Valores de la Comisión para el Mercado Financiero, habilitándose como emisora de valores de oferta pública e inscribiendo una línea de bonos por 3.000.000 UF. En marzo, debido a la pandemia de COVID-19, adoptó el teletrabajo al 100%, asegurando la continuidad operativa. En octubre, diversificó sus fuentes de financiamiento obteniendo un crédito de CORFO por 19 mil millones de pesos, destinado a intermediarios financieros no bancarios.

Gracias a una sólida gestión crediticia, se alcanzaron niveles de riesgo históricamente bajos, validando el modelo de negocio. Además, se avanzó en la transformación digital, implementando desarrollos tecnológicos para mejorar la operación y la experiencia del cliente.

Se efectúo la creación de la Gerencia de Transformación Digital, que tiene por objetivo una alineación transformacional que involucre cambios desde las personas, los procesos, la tecnología y la continuidad operacional.

Se crea el área de Tecnología e Innovación, que busca llevar a cabo la transformación digital. Igualmente, se establece la Gerencia de Procesos con la finalidad de mantener la continuidad operacional de la empresa. Antes de culminar el ejercicio, la empresa adquiere el 44,07% de las acciones de Mundo Crédito, una compañía dedicada al financiamiento de vehículos nuevos y usados destinados al uso particular o comercial.

Se retoma el negocio de Leasing y se crea el área de Finanzas Corporativas, que tiene como objetivo satisfacer las necesidades de las empresas en materia de asesoría financiera, reestructuración de pasivos, fusiones y adquisiciones, entre otros.

Durante ese ejercicio se materializa un cambio en la propiedad de Penta Financiero con la incorporación de tres nuevos accionistas. Se ingresa a los negocios de Financiamiento de Inventario y Capital Preferente.

Se produce un cambio de estructura en la administración, incorporándose nuevos gerentes, todos pertenecientes hasta ese momento a Banco Penta, y se crea un nuevo equipo comercial y nuevas áreas, como la de Garantías. Estas modificaciones permiten una mayor diversificación, con un fuerte énfasis en la administración de garantías y el lanzamiento de nuevos productos.

En el mes de agosto, Penta Financiero lanza su nueva Área de Negocios Internacionales. Para ello, se incorpora como miembro de FCI (Factors Chain International), la más importante red mundial de corresponsales de Factoring.

Se continuó con la apertura de sucursales, alcanzando un total de 14 oficinas desplegadas a lo largo del territorio nacional. Ese mismo año, se lanzaron nuevos productos como parte del negocio del Factoring: Factoring Fogain con garantía estatal, Confirming y Factoring de Subsidios de construcción, mejoras y reconstrucción Nacional del Serviu.

A mediados de 2012 Penta Financiero se asocia con Citröen Chile (Automotora Franco Chilena) e Indumotora para crear Gama Leasing, un nuevo referente nacional en la industria del Leasing Financiero y Operativo, teniendo una participación del 33,3% de la empresa.

Posteriormente, se decidió focalizar los esfuerzos en el Leasing Operativo, con el objetivo principal de satisfacer la demanda del mercado de arriendo de flotas de vehículos en el país.

A principios de ese año, la empresa lanza el producto Leasing Financiero, como una forma de ampliar la oferta de soluciones de financiamiento a nuestros clientes con el objetivo de mantener a un mayor número de clientes activos por períodos extendidos de tiempo.

Se inicia un proceso de expansión, abriéndose nuevas sucursales y potenciando el staff de ejecutivos comerciales, cuyo número se triplicó. Así, se pasó de 120 a 196 clientes, alcanzando colocaciones cercanas a $25.000 millones al término del año. Se adoptó, también, un cambio de estrategia comercial y de desarrollo, orientando los esfuerzos hacia las necesidades de financiamiento de la pequeña y mediana empresa.

Empresas Penta adquiere en septiembre de 2006 la compañía Celfin Factoring, creada en el año 2002 por el grupo Celfin.